内容摘要：陕西咸阳张女士持光大银行信用卡8年，累计被扣除年费8816元。张女士认为银行在办卡及扣费环节告知、通知不到位，涉嫌“悄悄扣费”，要求全额退费未果。光大银行方面则回应称，办卡时已有签字确认，且每年均有短

陕西咸阳张女士持光大银行信用卡8年，办信累计被扣除年费8816元。用卡疑银银行业内张女士认为银行在办卡及扣费环节告知、年被年费女质年费通知不到位，收元涉嫌“悄悄扣费”，行悄要求全额退费未果。悄扣确认签字光大银行方面则回应称，人士办卡时已有签字确认，提醒且每年均有短信通知，注意目前双方正协商分担部分费用。问题

办卡时未提年费，办信8年累计扣费8816元

张女士回忆，用卡疑银银行业内2019年5月，年被年费女质年费因生意资金周转需求，收元经同事介绍，行悄光大银行工作人员上门为其办理了一张“中青旅遨游旅行白金卡”。

据张女士描述，办卡过程迅速，工作人员让其签署大量材料，采取“签一张抽走一张”的方式，全程未提及年费事宜，仅告知后续需随意消费即可激活。办卡后，张女士频繁使用该卡，月均进出账目达数十万元，因从未收到明确告知，一直不知晓该卡存在高额年费。

直到2026年6月中旬，张女士在偿还账单后收到银行催款通知，致电客服查询才得知真相：该卡年费为每年1188元，虽无硬性消费门槛，但可通过积累20万积分抵扣（积分不足可部分抵扣）。

张女士的信用卡

张女士表示，由于每年消费额度高，其账户内积累了大量积分。她原本计划用积分兑换生活用品（如锅碗瓢盆等），若办卡时知晓年费政策，她绝不会放弃积分抵扣权益，任由银行扣费。

经查询账单，张女士发现自2019年办卡以来，光大银行每年收取1188元年费，仅2019年享受过一次688元的优惠返还，截至2026年，累计产生年费8816元。

张女士查询账单后，发现至今已产生8816元的年费

投诉无果，银行提出“各担责任”方案

张女士指出，办卡时工作人员未口头专门告知年费，且签署材料时催促快速签字，未详细解读条款。此外，尽管她常接到各类金融推销电话，但从未接到光大银行关于年费扣除的专门通知。直到2026年6月发现问题后，她才在短信记录中找到今年4月的一条程式化通知，认为这种通知方式形同虚设，属于“悄悄扣费”。

在多次交涉中，光大银行初期仅提出减免一年费用，随后态度消极。张女士向银行保险消费者投诉维权热线12378反映情况，但反馈多由银行自行处理，进展缓慢。

2026年7月2日，在华商报大风新闻记者介入后，光大银行约见张女士面谈。银行方面表示，因客户量大，无法逐一致电通知，但每年均发送短信。银行认为双方均有责任，提出解决方案：由张女士先注销卡片并退还当年年费，双方签署协议后，银行再退还3年的费用。

张女士将此事反映到银行保险消费者投诉维权热线12378

银行回应：有签字确认，每次扣费前均有短信

针对此事，光大银行信用卡中心客服表示将上报反馈。随后，光大银行西安分行负责人接受采访称，不同卡种年费标准不同，该卡年费为1188元/年。

银行方面强调：
1. 办卡时有告知：工作人员在办卡时已告知年费事项，并留存了有张女士签字的纸质材料及照片。
2. 扣费前有通知：每次收取年费前，均通过短信告知客户。
3. 积分可抵扣：曾明确告知客户，20万积分可抵扣年费，也可兑换礼品。

银行表示，愿意与张女士当面查阅办卡资料，并进一步协商处理方案，适当减免是可以考虑的。

客户质疑：签字不代表知情，条款应单独告知

张女士向记者提供了银行留存的材料照片，其中确有提及年费事项及本人签字。但张女士辩称，办卡时签署材料众多，过程仓促，工作人员未专门解读年费条款，她不可能逐字阅读所有合同。

张女士引用相关规定指出，涉及收费事项，银行工作人员应当进行单独告知。若当时明确告知高额年费，她绝不会办理此卡。目前，对于银行提出的“各承担一半”方案，张女士表示勉强可接受但尚不满意，仍在考虑中。

业内人士：信息披露与提醒机制是判断银行尽责的关键

信用卡年费分为刚性年费（无论是否激活或使用均需支付，常见于高端卡）和条件减免年费（需满足特定消费次数或金额）。未按时支付年费不仅会产生利息和滞纳金，还会影响个人征信。

针对年费告知与提醒问题，业内人士谢先生指出，判断银行是否尽责主要看两点：

1. 办卡时的信息披露是否充分

根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，若银行对年费等格式条款未以显著方式提示说明，致使持卡人未注意或理解，该条款可主张不成为合同内容。
* 现状：业务员常强调“首年免年费”或“无年费”，刻意回避次年收费规则或高额减免门槛。

2. 扣费前的主动提醒是否到位

监管层面明确要求银行履行主动告知义务：
* 《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡行应及时提醒持卡人即将到期的透支金额、还款日期等信息。
* 2022年金监总局与央行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》指出，年费扣费属于“还款通知”事项，须以合同约定方式事前触达客户。

谢先生强调，仅靠账单列示或办卡时一次性披露，不构成有效告知。目前部分银行仅依赖短信通知，存在明显盲区：
* 短信可能被拦截、归入垃圾箱或被号码屏蔽。
* 银行将“确保用户知晓”的责任转嫁给用户，违背了监管要求的“主动、可留存、可触达”原则。

消费者维权建议

1. 仔细阅读合同：办卡时务必看清年费收取标准及减免条件。
2. 及时沟通：发现被扣年费后，立即联系银行客服说明情况，部分银行允许在规定时间内补刷卡消费以申请退费。
3. 投诉与法律途径：若银行拒绝退还，可向银行上级管理部门、监管机构（如12378）投诉，或咨询律师、消保机构，通过法律途径维护权益。

华商报大风新闻记者 杨德合 编辑 李婧